Seguro de responsabilidad civil para Administradores y Directivos (D&O)
Seguro de responsabilidad civil para Administradores y Directivos (D&O)
Un seguro para administradores y directivos, también conocido como seguro D&O (Directors and Officers), es una póliza diseñada para proteger el patrimonio personal de los administradores, consejeros y altos directivos de una empresa frente a reclamaciones derivadas de decisiones tomadas en el ejercicio de sus funciones.
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Los Administradores y los Altos Cargos de las empresas pueden incurrir en importantes responsabilidades a causa de sus decisiones.
El seguro D&O es un seguro de Responsabilidad Civil que protege a los Administradores y Altos Cargos, y da cobertura a reclamaciones por mala gestión presentadas por la sociedad, los accionistas, los empleados, los acreedores, cualquier tercero y los organismos públicos, entre otros
El objeto de este seguro es la protección del patrimonio individual de los administradores por los perjuicios financieros causados a terceros como consecuencia de las decisiones tomadas en el contexto de su labor de gestión. Este seguro ofrece las coberturas necesarias para hacer frente a reclamaciones por negligencia o por presunto incumplimiento del deber de los Directivos en el ejercicio de sus funciones.
Nuestra sociedad ejerce una presión creciente sobre la responsabilidad de los altos cargos de las entidades.
En diciembre de 2014 entró en vigor la ley 31/2014, de 3 de diciembre, que modifica la Ley de Sociedades de Capital. Entre otras reformas, especifica que la infracción del deber de lealtad determinará no solo la obligación de indemnizar el daño causado al patrimonio social, sino también la de devolver a la sociedad el enriquecimiento injusto obtenido por el administrador.
Esta ley se dirige a administradores, consejeros y alta dirección de las empresas
Su principal objetivo es garantizar la aplicación permanente de las buenas prácticas empresariales.
En la práctica, los reclamantes son:
- La sociedad;
- Accionistas, ya sean mayoritarios o minoritarios;
- Empleados o incluso candidatos a un puesto de trabajo;
- Acreedores sociales;
- Ministerio Fiscal y órganos administrativos competentes;
- Cualquier tercero
Coberturas más habituales según compañías:
Responsabilidad Civil de los Administradores y Altos Cargos
Adelanto de Gastos de Defensa judicial o extrajudicial
Gastos de Representación Legal en una investigación
Gastos de Inspección en materia de Defensa de la Competencia
Gastos de Extradición
Gastos de Publicidad
Gastos de Gerencia de Riesgos
Fianzas Civiles y Gastos de Constitución de Fianzas Penales
Reclamaciones por Prácticas Laborales con cobertura a la entidad
Cobertura automática para nuevas Sociedades Filiales
Cobertura automática en Sociedades Participadas
Antiguos Administradores y Altos Cargos (4 años)
Cobertura a la entidad en Operaciones de Valores
Sanciones Administrativas
Responsabilidad Concursal
Gastos de Constitución del Aval Concursal
Inhabilitación Profesional de los Administradores y Altos Cargos
Gastos de Constitución del Aval en evitación del embargo preventivo
Responsabilidad Tributaria
El seguro D&O cubre principalmente daños patrimoniales primarios, no daños materiales ni personales.
¿Qué son daños patrimoniales primarios?
Son perjuicios económicos sufridos por terceros (accionistas, empleados, proveedores, clientes, etc.) que no provienen de un daño físico o material, sino de decisiones u omisiones de los directivos.
Ejemplos: Pérdidas financieras por una mala decisión estratégica / Reclamaciones de accionistas por caída en el valor de la empresa. / Demandas por incumplimiento de deberes del administrador / No actuar con lealtad (anteponer sus intereses personales a los de la empresa). / No evitar conflictos de interés. / Beneficiarse personalmente de decisiones que afecten a la empresa. / No ejercer diligencia / No cumplir con la ley y los estatutos sociales / No respetar las normas internas y externas que rigen la actividad empresarial.
Además de las posibles indemnizaciones cubiertas por la póliza, se incluye los Gastos de defensa legal (Honorarios de abogados, costas judiciales y otros gastos relacionados con la defensa legal), incluso si la reclamación resulta infundada.
Indemnizaciones: Si el directivo es condenado, el seguro puede cubrir las indemnizaciones que deba pagar, siempre que no sean ilegales (por ejemplo, multas penales o actos dolosos no suelen estar cubiertos).
Reclamaciones laborales: Puede incluir reclamaciones por despidos improcedentes, acoso laboral o discriminación, si se incluyen estas coberturas.
Investigaciones administrativas: Cubre los costes asociados a investigaciones por parte de organismos reguladores (como Hacienda, CNMV, etc.).
Reclamaciones por insolvencia: En situaciones de quiebra o concurso de acreedores, los administradores pueden ser demandados por mala gestión, y el seguro cubre su defensa.
¿Qué no cubre normalmente?
Actos dolosos o fraudulentos demostrados. Multas y sanciones penales. Reclamaciones previas al inicio del seguro.
Daños materiales o personales (eso corresponde a otros seguros, como el de responsabilidad civil general).